Pozor na nebankové hypotéky, predražia sa

Pozor na nebankové hypotéky, predražia sa

V posledných rokoch narástla popularita nebankových hypotekárnych úverov, ktorým sa ľudovo hovorí aj  americká hypotéka. Aké sú hlavné riziká takéhoto úveru a prečo je výhodnejšie podstúpiť radšej zložitý schvaľovací proces v banke? Nehľadajte jednoduchú cestu k úveru, je veľmi nákladná!

Čo znamená pojem hypotekárny úver
Medzi ľuďmi koluje mýtus, ktorý sa týka výkladu pojmu hypotekárny úver. Ľudia by ho zvyčajne definovali ako pôžičku,  ktorá slúži na riešenie bytovej situácie. Majú pravdu len čiastočne. Správna definícia hypotekárneho úveru je tá, že ide o pôžičku, za ktorú ručíte nehnuteľným majetkom.

Vďaka tejto definícii začali nebankové spoločnosti vo veľkej miere ponúkať pôžičky, ktoré označujú ako hypotéka. Či už ide o americkú alebo nebankovú hypotéku, vždy je to len bežný spotrebiteľský úver a peniaze môžete použiť na nákup čohokoľvek.  Za záväzky a splatenie takéhoto úveru však ručíte založením nehnuteľnosti.

Hypotekárne úvery poskytované bankou
Vybavenie hypotekárneho úveru v banke znamená, že musíte preukázať účel čerpania peňazí. Inými slovami, peniaze z úveru získate len na kúpu, rekonštrukciu alebo výstavbu rodinného domu. Skrátka na to, aby ste vyriešili bývanie. Úver v banke môžete vybaviť na úrokovú sadzbu okolo 0,8% - 2%, čo je veľmi výhodná sadzba. Úroky sú dokonca nižšie, než je ročná miera inflácie.

Akonáhle začnete uvažovať o pôžičke na bývanie, rozhodne by vaše kroky mali viesť do banky prípadne za hypotekárnym špecialistom!

Banka vám obvykle poskytne úver na 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti. Zvyšných 20% si musí klient zadovážiť z vlastných zdrojov a preukázať dostatočnú bonitu. Odhadovaná cena nehnuteľnosti sa neriadi kúpnou zmluvou, odhad môže byť vyčíslený na nižšiu alebo dokonca vyššiu sumu, než je uvedené v kúpnej zmluve.

Riziká nebankových úverov
Nebankové úvery lákajú klientov predovšetkým na rýchle a bezproblémové vybavenie. Zároveň si spoločnosť sama zaistí odhad založenej nehnuteľnosti. Úver vám poskytnú napríklad na 50, 60 alebo 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Ak ste v situácii,  že sa byt podobný Vášmu, predáva na trhu za 80.000,- € , nebanková spoločnosť vám ho môže odhadnúť napríklad len na 64.000,-€. Úver vám pri 60% poskytne na 38.400,-€ , ale na založenia získava trhovú hodnotu 80.000,-€. Samozrejme, ide len o ilustračný príklad možného postupu.

Druhým rizikom je vysoká úroková sadzba. Banka poskytne pôžičku na úrok okolo 0,8% - 2%, úroky pri nebankových spoločnostiach začínajú na 5 až 6 percentách, ale môžu byť aj vyššie ako 8%.

V prípade, že sa ocitnete v problémoch so splácaním, prichádzate o nehnuteľnosť.

Nenechajte sa zlákať jednoduchým a rýchlym vybavením, chcite najnižšiu možnú úrokovú sadzbu.

Ing. Ernest Drončovský
Autor: Ing. Ernest Drončovský

A tu prišiel druhý zlom v mojej kariére. V roku 2018 som sa zúčastnil motivačného semináru POWER DAYS, ktorý ma veľmi inšpiroval a doslova mi otvoril oči. Doteraz som túto prácu robil hlavne pre peniaze. Samozrejme na druhom mieste bola spokojnosť klientov. No prvotnou motiváciou boli peniaze. A zrazu prišiel ten obrovský AHA MOMENT. Uvedomil som si, že mojou prácou - poslaním, je pomáhať klientom. Veď predsa predávajú to najcennejšie, čo v živote nadobudli. A niekedy predaju svojej nehnuteľnosti venujú menej času ako bežnému nákupu potravín. Mnoho krát na základe amatérskych rád prídu o tisíce EUR. Pred predajom nehnuteľnosti sa neporadia s profesionálom. Kupujúci zase kupujú svoj nový domov. A s mojimi 8 ročnými skúsenosťami, kedy som predal viac ako 300 nehnuteľností, realizoval som niekoľko tisíc obhliadok, riešil som obrovské množstvo problémov, pravidelne vyjednávam o cene, viem klientom nájsť to správne riešenie. Prioritou je pre mňa pomoc klientom a to, aby predávajúci predal svoju nehnuteľnosť čo najrýchlejšie, za čo najlepších podmienok a bez akýchkoľvek problémov a kupujúci bol maximálne spokojný so svojim novým domovom. Keď som na prvé miesto postavil spokojnosť svojich klientov, začal som vo svojej práci pociťovať obrovské štastie. Milujem svoju prácu a ten pocit, keď mi klient povie ďakujem! Týmto sa chcem aj ja poďakovať všetkým mojim klientom! Nesmierni si vážim vašu dôveru!

Prihláste sa k odberu článkov

Raz do mesiaca tipy a rady e-mailom zadarmo

spracovaním osobných údajov